كيف ترى آفاق الاقتصاد المصري على المدى القصير والمتوسط والطويل؟
كان وباء كوفيت -19 اختبارًا للاقتصاد المصري ، لا سيما بسبب انخفاض تدفقات النقد الأجنبي في البلاد.
ومع ذلك ، بالنسبة لدولة كثيفة السكان مثل مصر ، لم يكن لها التأثير الذي توقعه الجميع ، وبدأنا نرى بوادر انتعاش في النشاط الاقتصادي ، ومن المتوقع أن يصل النمو الاقتصادي إلى 5.2٪ في السنة المالية 2021/22. بحسب صندوق النقد الدولي.
نتيجة لذلك ، سيستمر القطاع الخاص في النمو والوصول إلى إمكاناته في خلق فرص العمل والتوسع المستدام في السوق.
في أي قطاع من المرجح أن ينمو البنك؟
يقود قطاع التجارة الإلكترونية ، جنبًا إلى جنب مع التكنولوجيا المالية ، النمو الاقتصادي في السنوات الأخيرة. من المتوقع أن تنمو التجارة الإلكترونية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا بنسبة 35٪ على أساس سنوي في عام 2021 وأن تصل إلى حوالي 30 مليار دولار ، مما يضاعف قيمتها في عام 2019.
يميل المستهلكون بشكل متزايد نحو التسوق بسبب بساطة وسرعة التسوق عبر الإنترنت ، وتفي خدماتنا الآن بهذا المطلب ، مما يسمح للعملاء بإجراء معاملات مصرفية آمنة عبر الإنترنت عن بُعد.
خلال السنة المالية 2020 ، ارتفع عدد العملاء الأفراد المشتركين في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من CIB بنسبة 35٪ على أساس سنوي ، في حين زادت معاملات CIB Smart Wallet بنسبة 107٪.
هناك قطاع رائد آخر من حيث النمو مدفوع بالسلع سريعة الحركة (FMCG) والإنفاق الاستهلاكي القوي وقطاع التجزئة الانسيابي بشكل متزايد.
سيتوسع إجمالي إنفاق الأسرة بمعدل حقيقي 3.7٪ في عام 2021 ، وسيزداد بمعدل 4.2٪ سنويًا بالعملة المحلية بحلول 2021-25 ، مما يجعل مصر ثاني أسرع الأسواق الاستهلاكية نموًا في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. القوة الشرائية للسلع الاستهلاكية.
فيما يتعلق بالخدمات والعمليات المصرفية الخاصة بك ، أين سيركز CIB أكثر؟
تمشيا مع توجيهات البنك المركزي المصري واستراتيجية البنك لاكتساب حصة كبيرة من سوق الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة ، بدأ البنك التجاري العمل على “خطة نمو متسارعة” من خلال مراجعة سياساتنا الائتمانية ، والتوسع من خلال الائتمان التصنيفي البديل. النموذج ، والاستثمار العام ، والمباني ، وتطورات تكنولوجيا المعلومات ، ومراكز الأعمال ، والتوزيع.
تم إطلاق “نموذج الخدمة الجديد” في عام 2021 بهدف تحسين نموذج خدمتنا وضمان التغطية الكاملة وتوسيع نطاق تغطية الأعمال الصغيرة. لقد قمنا بتعيين فروعنا في الصفحة الرئيسية والأساسية والشركات لتقديم خدمات صديقة للعملاء.
بالنسبة لبنك المستهلك ، سنواصل التركيز على الأولويات الإستراتيجية مثل جهود الاستحواذ وأنشطة التسويق ونموذج الخدمة لدعم إستراتيجية التسعير المتميز لدينا. نحن نركز على تحسين تقنياتنا وإعادة تصميم تجربة عملائنا من خلال تقديم برامج التحول.
يقوم البنك التجاري الدولي بتنفيذ التحول الرقمي في جميع أعماله ، من تطوير المنتجات إلى إدارة المخاطر وإدارة رأس المال البشري.
من خلال رسم خرائط الخدمات المصرفية الرقمية لمستقبل الأعمال والاقتصاد ، أصبحت البيانات الضخمة أداة مهمة لإنشاء هياكل جمع المعلومات وتحليلها وتحويل المعرفة الكمية إلى لبنات بناء للاستراتيجيات المستقبلية.
كان البنك التجاري الدولي صريحًا بشأن توسيع تواجده في إفريقيا والاستحواذ على أصول جديدة في الخارج. هل لا يزال هذا جزءًا من استراتيجية البنك التجاري الدولي أم أنه غير أولويات الوباء؟
لا يزال تنويع عملياتنا والتوسع في بلدان أفريقية أخرى جزءًا من استراتيجيتنا للسنوات القادمة. تمتلك إفريقيا بعضًا من أسرع الاقتصادات نموًا في العالم ، مما يمثل فرصة ذهبية لتنمية وترسيخ موطئ قدم البنك التجاري الدولي القاري كمركز للتمويل التجاري.
بينما نواصل دعم نمو وتطوير فرعنا في كينيا ، فإننا نعمل حاليًا على تحديد فرص تمويل الأعمال التجارية الأفريقية.
هل هناك مجال لتوحيد البنوك؟
يتألف القطاع المصرفي المصري حاليًا من 38 بنكًا ، حيث يتناسب مستوى العمليات التجارية – عدد الفروع وعدد العملاء ومحافظ الأصول والخصوم – مع حجم السهم.
تؤثر هذه الجزئية بشكل سلبي على السوق ، لذلك نأمل أن يؤدي دمج بعض هذه الشركات إلى إنشاء نظام مصرفي أكثر تنافسية وزيادة رضا العملاء. عدد السكان.
هل حصلت على العائد المتوقع من خلال تبني تقنيات جديدة؟
مكنتنا حلولنا المصرفية الرقمية الفعالة من توسيع قاعدة عملائنا عبر جميع القطاعات. أصبحت المنصات الرقمية للبنك التجاري الدولي مهمة للعملاء لإجراء معاملات سلسة وآمنة أثناء انتشار أوبئة Govt-19. كما سهلت نقل العملاء من الفروع إلى خدمات البنك عبر الإنترنت.
سيمكن ذلك البنك التجاري الدولي من الحفاظ على هيمنته في القطاع النقدي المصري بحلول عام 2020. على مدار العام الماضي ، تضاعف عدد المعاملات المصرفية الرقمية التي تمت من خلال الخدمة المصرفية عبر الهاتف المحمول للبنك ، حيث زاد بنسبة 118٪ على أساس سنوي.
كما شهدت الخدمات الرقمية للشركات قفزة كبيرة لأن العملاء يعتمدون الآن كليًا على القنوات التي توفر بدائل للمعاملات النقدية والأعمال الورقية.
ارتفعت نسبة المعاملات المصرفية للشركات عبر الإنترنت بنسبة 93٪ على أساس سنوي ، وزاد عدد المشتركين بنسبة 45٪ في السنة المالية 2020.
من بين المنتجات الرقمية للبنك التجاري الدولي ، Zaki the Bot ، وهو روبوت محادثة للذكاء الاصطناعي ، ومتوفر على موقع البنك الإلكتروني وعلى الصفحة الرسمية على Facebook. يستخدم Zaki the Bot أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي التي تتيح لعملاء البنك التجاري الدولي التعامل بسهولة مع منتجات وخدمات البنك باللغتين العربية والإنجليزية.
نجح البنك التجاري الدولي مؤخرًا في جمع أوراق خضراء بقيمة 100 مليون دولار. كيف وأين ستستخدم رأس المال هذا؟
يحتوي خط الأنابيب المعتمد من السندات الخضراء للبنك التجاري الدولي حاليًا على مشاريع في مختلف الصناعات تبلغ قيمتها حوالي 70 مليون دولار ، بما في ذلك مبنى المقر الرئيسي للبنك التجاري الدولي في العاصمة الإدارية الجديدة ، والذي يجري اعتماده كمبنى أخضر.
تم التصديق على ثلاثة مشاريع في قطاعي البنوك والتعليم وقطاع الأغذية والمشروبات معلقة ، وهناك مشاريع واعدة قيد التنفيذ. بالنظر إلى شراكة البنك التجاري الدولي مع مؤسسة التمويل الدولية في تطوير أول خط تمويل للأبنية الخضراء في مصر ، من المتوقع أن تكون المباني الخضراء المعتمدة هي الجزء الأكبر من المشاريع الممولة.
ستكون كفاءة الطاقة الصناعية ، وإنتاج المعدات الموفرة للطاقة ، ومشاريع إهدار المياه محور تمويل البنك التجاري الدولي في إطار السندات الخضراء.
