كيف يمكن للأزمة المصرفية اللبنانية أن تشل الصناديق الإقليمية

قد يكون للودائع المجمدة في البنوك اللبنانية تداعيات خطيرة في المنطقة حيث يعاني لبنان من تباطؤ اقتصادي غير مسبوق مع تزايد الدعوات من الحكومات والشركات والأفراد الأجانب.

يزور الوفد الرسمي لبنك اليمن حاليا لبنان لبحث الآثار الكارثية على البنوك اليمنية التي دمرت البلاد منذ قرابة ست سنوات.

وتقول مصادر يمنية إن الوفد اليمني التقى بمحافظ البنك المركزي اللبناني رياض سلامة لمناقشة استرداد 200 مليون دولار.

طوال فترة الحرب ، اعتمد القطاع المصرفي اليمني على البنوك اللبنانية ، التي أتاحت الوصول إلى التمويل الإقليمي والدولي ومكنت اليمن من إجراء المعاملات المصرفية الخاصة من خلال الاستيراد والاتفاقيات التجارية الأخرى.

العربي الجديدو عربي جديد تحدثت المنشور الشقيق إلى ممثل يمني ، قال إن المحادثات أعطت بعض الأساس للثقة.

وقالوا “تلقينا تأكيدات بأنه سيتم دفع التزامات خاصة للبنوك اليمنية بما يحافظ على العلاقة العميقة والطويلة الأمد بين القطاع المصرفي اليمني واللبناني”.

وقال مسؤول آخر بالبنك المركزي اليمني إن الأموال المجمدة تضر بالأسواق المالية في اليمن وتزعزع استقرار العملة الوطنية بشدة.

منذ ما يقرب من عامين ، يواجه لبنان أسوأ أزمة اقتصادية في تاريخه الحديث. انخفضت قيمة عملتها الوطنية وفُرضت قيود صارمة على المعاملات المالية التي تقصر الخدمات المصرفية على الحسابات الأجنبية.

منذ 18 تشرين الأول 2019 ، جمّدت المصارف اللبنانية حسابات ودائع بالدولار ومبالغ محدودة من حسابات بالليرة اللبنانية. يقول الاقتصاديون المحليون إن البنوك مدينة بأكثر من 90 مليار دولار.

البنوك اليمنية ليست وحدها المتضررة. على الرغم من عدم توفر الأرقام الدقيقة ، إلا أن العديد من المواطنين اليمنيين لديهم حسابات بنكية لبنانية.

تحتفظ الحكومة اليمنية باحتياطيات النقد الأجنبي في لبنان. في عام 2020 ، تم إجراء دراسة مركز صنعاء للدراسات الاستراتيجية تم تجميد 20٪ من احتياطيات اليمن من العملات الأجنبية ، التي تقدر بنحو 240 مليون دولار ، في البنوك اللبنانية.

“انخفضت قيمة العملة الوطنية بشدة وفُرضت قيود صارمة على المعاملات المالية التي تقصر البنوك على الحسابات الأجنبية”.

وقال الخبير المصرفي اليمني أحمد السحمي العربي الجديد توقفت قدرة اليمن على إجراء المعاملات المصرفية الدولية والصفقات التجارية من خلال البنوك اللبنانية تمامًا ، مما أدى إلى ارتفاع تكاليف الاستيراد الأجنبي.

وهذا مثير للقلق بشكل خاص حيث يعتمد اليمن كليًا على الواردات لتلبية احتياجاته الأساسية من السلع الأساسية.

وبحسب جمعية البنوك اليمنية ، يجب اتخاذ إجراءات عاجلة بشأن الودائع المودعة في البنوك اللبنانية لتمويل استيراد السلع اللازمة لليمن وتخفيف المعاناة العامة.

وقال محمود نازي ، رئيس جمعية البنوك اليمنية ، إن الجمعية أوضحت المشاكل للمدير الإقليمي لصندوق النقد الدولي. ثم وعد صندوق النقد الدولي بمحاولة إقناع المسؤولين اللبنانيين بالوضع المالي لليمن وضرورة الإفراج عن ودائعهم.

تجميد المال والأعمال في اليمن

تؤثر الأزمة على البنوك اليمنية (الموجودة مؤقتًا في عدن) التي تتعامل مع سيطرة الحكومة والحوثيين على صنعاء. وقد أدى هذا الوضع أيضًا إلى فرض قيود أكثر صرامة على تحويل الأموال بين المناطق التي يسيطر عليها الطرفان.

توقفت معظم البنوك عن السماح بالمعاملات الدولارية أو معاملات خطابات الاعتماد مع البنوك اليمنية ، مما أثر سلباً على الخدمات المصرفية مثل المعاملات الإلكترونية الدولية وعمليات تمويل الأعمال والتحويلات التي تعتبر مهمة للاقتصاد.

بينما يركز العديد من مسؤولي البنوك ورجال الأعمال اليمنيين على الأصول المجمدة في البنوك اللبنانية ، أكد المحلل المالي اليمني محمد العمراني أن الإيداع المعلق كان مجرد نتيجة مالية للحرب في اليمن.

وأضاف: “بعض الأعضاء [Saudi-Arabian led] لقد قوضت جامعة الدول العربية المؤسسات المالية العامة بطريقة مريبة ، وفككت قنوات الإيرادات الحكومية ودفعت بالعملة اليمنية نحو الانهيار. يواجه القطاع المصرفي اليمني الآن أزمة سيولة حادة ، حيث يتعذر الوصول إلى حوالي 78 ٪ من إجمالي أصول البنوك: وتشمل هذه الأصول الأوراق المالية الحكومية في البنك المركزي ، والأرصدة (الودائع والاحتياطيات) والقروض للقطاع الخاص. مخاطر التخلف عن السداد.

“الودائع المجمدة في البنوك اللبنانية يمكن أن يكون لها تأثير خطير على المنطقة مع تزايد الدعوات للأموال الأجنبية والشركات والأفراد لسحب الأموال المجمدة”.

وأضاف أن “البنوك اليمنية فشلت في تلبية مطالب عملائها التجاريين في الوقت المناسب ، الأمر الذي أضر بالعمليات التجارية لهؤلاء العملاء وزعزعة الثقة في القطاع المصرفي ، وأحدث تحديات أخرى مثل.

فخ الفائدة العالية

اليمن ليس البلد الوحيد الذي لم يتأثر بالأزمة الاقتصادية اللبنانية والأصول المجمدة – فالعراق وسوريا يعانيان من الانهيار المالي في البلاد.

في المنطقة العربية ، أودعت الحكومات والشركات الأموال في البنوك اللبنانية لعدد من الأسباب. في هذا البلد ، عرضت قوانين السرية المصرفية الصارمة والإعفاءات الضريبية والبنوك اللبنانية على مدى سنوات عديدة معدلات فائدة مرتفعة بشكل كبير على الودائع بالدولار من أجل جذب المزيد من العملاء. مصرفي دولي.

قدم لبنان للمستثمرين عوائد جذابة بشكل فريد ، مما جعل هذا البلد الصغير نقطة جذب للمستثمرين الأثرياء حول العالم – على الأقل حتى الأزمة المالية.

وديعة عراقية كبيرة

قال مسؤول حكومي عراقي إن مئات الملايين من الدولارات المملوكة لعراقيين مجمدة حاليا في البنوك اللبنانية. يتم منح بعض العملاء إمكانية الوصول إلى أموالهم ، ولكن على أقساط بالعملة اللبنانية فقط.

وقال المسؤول (الذي طلب عدم ذكر اسمه): هذه الأموال تودع بعد ذلك صراحة بأسماء سياسيين وزعماء أحزاب وطوائف ومسؤولين أمنيين ، بأسماء مسؤولين حكوميين أو أفراد عائلات.

“يقدم لبنان للمستثمرين عائدات جذابة بشكل فريد ، مما يجعل هذا البلد الصغير نقطة جذب للمستثمرين الأثرياء حول العالم – على الأقل حتى الأزمة المالية”.

وتقدر الودائع السورية بنحو 45 مليار دولار

في أواخر العام الماضي ، ألقى الرئيس السوري بشار الأسد باللوم على 20 مليار دولار إلى 42 مليار دولار من الأموال السورية ، العالقة حاليًا في لبنان ، في الأزمة الاقتصادية في سوريا. استخدم التجار السوريون على مر التاريخ البنوك اللبنانية للالتفاف على العقوبات الدولية والقيود الأخرى.

قدرت دراسة أجراها مختبر العمل للبحوث والبحوث ومقره دمشق قيمة الودائع السورية في لبنان بنحو 45 مليار دولار. وقال الدكتور علي كانون ، رئيس قسم البنوك في كلية الاقتصاد بجامعة دمشق ، الذي أنتج الدراسة ، إن الودائع السورية تشكل أكثر من 25.4٪ من إجمالي الودائع في البنوك اللبنانية ، والبالغة 177 مليار دولار.

وردا على سؤال حول تفاصيل هذه التصنيفات في مقابلة صحفية ، أكد أن هذه الأرقام تقتصر على ودائع الأفراد والمستثمرين السوريين ، ولا تأخذ في الاعتبار حسابات البنوك وشركات التأمين الخاضعة للقواعد المنظمة لحسابات المراسلين. إذا أضيفت هذه الأموال ، سيتجاوز إجمالي الودائع السورية 50 مليار دولار.

الوضع في لبنان

في حين أن تداعيات الأزمة اللبنانية تسببت في زعزعة الاستقرار في جميع أنحاء المنطقة ، إلا أن اللبنانيين لا يزالون يعانون من تجميد أموالهم. على الرغم من أن هذا أدى إلى تكثيف النضالات حول مستويات المعيشة المتدهورة والاقتصاد المتدهور ، إلا أنه دفع شريحة كبيرة من السكان إلى الفقر والبطالة.

ساءت الأمور منذ أن ضرب وباء Govt-19 البلاد في وقت سابق من العام الماضي.

“البنك الدولي يقول لبنان يغرق”

وفقًا لتقرير صادر عن لجنة الأمم المتحدة الاقتصادية والاجتماعية لغرب آسيا (الإسكوا) ، من المتوقع أن يرتفع معدل الفقر إلى 55٪ من السكان بحلول عام 2020 ، ومن المتوقع أن يرتفع أكثر في عام 2021.

إن التحذيرات الدولية من خطورة الأزمة تتصاعد. وقال البنك الدولي “لبنان يغرق”. تقرير صدر في أوائل يونيو ، ويتوقع أن تكون الأزمة الاقتصادية العالمية واحدة من أسوأ ثلاث أزمة في السنوات السبعين الماضية.

في الشهر الماضي ، قال رياض سلامة ، البنك المركزي اللبناني ، “الاحتياطيات الأجنبية المستخدمة للدعم تكاد تنضب وسيكون من الصعب من الناحية القانونية استخدام الاحتياطيات اللازمة لاستيراد السلع الأساسية”.

هذه ترجمة منقحة من نسختنا العربية. انقر لقراءة الأصل هنا

أصلي لمحمد راجح (عدن) ، عادل النعب (بغداد) ، عدنان عبد الرزاق.

ترجمه روز ساكو